Publicado may 30, 2017



PLUMX
Almetrics
 
Dimensions
 

Google Scholar
 
Search GoogleScholar


Gloria Isabel Rodríguez-Lozano http://orcid.org/0000-0001-6906-9223

##plugins.themes.bootstrap3.article.details##

Resumen

Esta investigación analiza la situación y evolución de la inclusión financiera en Colombia desde un punto de vista diferente: desde la eficiencia relativa, que maneja las entidades financieras como objeto específico —no global— de análisis. Por esto y por la metodología usada, esta investigación es pionera. La metodología que se utiliza es el Análisis Envolvente de Datos (Data Envelopment Analysis, DEA), metodología de programación lineal avanzada que mediante un doble proceso de optimización proporciona un único índice de eficiencia relativa para cada una de las unidades estudiadas, con la fortaleza de analizar las variables en un escenario de utilización de multirrecursos y de obtención de multisalidas. Da respuesta a los siguientes interrogantes: ¿Qué tipo de entidades es eficiente y en qué número para cada año? ¿Qué resultados se obtienen cuando se compara el comportamiento, en términos de eficiencia relativa, de los años 2013 y 2014? Los resultados, en la comparación, muestran que globalmente hay un desmejoramiento en el comportamiento de la eficiencia relativa de las instituciones evaluadas: disminuyen las unidades con altos índices y aumentan las unidades con bajos índices.

Keywords

Análise de Envolvimento de dados, (Data Envelopment Analysis, DEA), inclusão nanceira, eficiência da inclusão financeira.Data envelopment analysis, DEA, financial inclusion, efficiency of financial inclusion.Análisis envolvente de datos, (Data Envelopment Analysis, DEA), inclusión financiera, eficiencia de la inclusión financiera.

References
Allen, F., Demirgüç-Kunt, A., Klapper, L., & Martínez-Peria, M. S. (2016). the Foundations of Financial Inclusion: Understanding Ownership and Use of Formal Accounts. Journal of Financial Intermediation, 27(C), 1-30.

Alliance for Financial Inclusion, AFI (2011). Maya Declaration. Disponible en: http://www.afi-global.org/publications/879/Maya-Declaration-The-AFI-network-commitment-to-financial-inclusion, http://www.afi-lobal.org
/sites/default/files/publications/2017-04/Maya%20Declaration_SP.pdf

Alliance for Financial Inclusion, AFI (2013). Putting Financial Inclusion on the Global Map. the 2013 Maya Declaration Progress Report. Bangkok: Alliance for Financial Inclusion. Disponible en: http://www.afi-global.org/publications/1193/The-2013-Maya-Declaration-Report-Putting-Financial-Inclusion-on-the-Global-Map

Alliance for Financial Inclusion, AFI (2016). A Financial Inclusion Index to Measure the Progress of Financial Inclusion. Kuala Lumpur: Alliance for Financial Inclusion. Disponible en: http://www.afi-global.org/sites/default/files/publications/2016-08/guidelinenote-18_fidwg_progress_index.pdf

Appleyard, L. (2011). Community Development Finance Institutions (CDFIs): Geographies of Financial Inclusion in the US and UK. Geoforum, 42(2), 250-258.

Banker, R. D., Charnes, A., & Cooper, W. W. (1984). Some Models for Estimating Technical and Scale Inefficiencies in Data Envelopment Analysis. Management Science, 30(9), 1078-1092.

Banca de las Oportunidades, BdO & Superintendencia Financiera de Colombia, SFC (2012). Reporte de inclusión financiera 2011. Bogotá: Banca de las Oportunidades, Bancoldex – Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A., BdO y Superintendencia Financiera de Colombia, SFC. Disponible en: https://www.superfinanciera.gov.co/descargas?com=institucional&name=pubFile1000970&downloadname=18052012reporteinclusion.pdf

Banca de las Oportunidades, BdO & Superintendencia Financiera de Colombia, SFC (2014). Reporte de inclusión financiera 2013. Bogotá: Banca de las Oportunidades, Bancoldex – Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A., BdO y Superintendencia Financiera de Colombia, SFC. Disponible en: http://bancadelasoportunidades.
gov.co/sites/default/files/2017-03/reporte_web_0.pdf

Banca de las Oportunidades, BdO & Superintendencia Financiera de Colombia, SFC (2015). Reporte de inclusión financiera 2014. Bogotá: Banca de las Oportunidades, Bancoldex – Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A., BdO y Superintendencia Financiera de Colombia, SFC. Disponible en: http://bancadelasoportunidades.gov.co/sites/default/files/2017-03/reporte_inclusi%C3%B3n_financiera_2014_0.pdf

Bayero, M. A. (2015). Effects of Cashless Economy Policy on Financial Inclusion in Nigeria: An Exploratory Study. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 172, 49-56. Disponible en: http://ac.els-cdn.com/S1877042815003717/1-s2.0-S1877042815003717-main.pdf?_tid=a3359f56-4de1-11e7-b92f-00000aab0f6c&acdnat=1497101895_e3fa2d6b7eb40e8a8effece455bb5c24

Bhowmik, S. K. & Saha, D. (2013). Financial Inclusion of the Marginalised Street Vendors in the Urban Economy. New Delhi: Springer.

Center for Financial Inclusion, CFI (2015). Inclusión financiera y envejecimiento: una oportunidad. MetLife Foundation. Disponible en: https://centerforfinancialinclusionblog.files.wordpress.com/2015/05/aging_and_ financial_inclusion_sp.pdf

Cervera-Muñoz, A., Oviedo-García, W., & Pineda-Acero, J. A. (2013). Revisión bibliográfica de la aplicación de la metodología DEA en el ámbito educativo colombiano. Revista Civilizar Ciencias Sociales y Humanas, 13(25),133-156. Disponible en: http://www.scielo.org.co/pdf/ccso/v13n25/v13n25a10.pdf

Chakrabarty, K. C. (September 2009). Banking: Key Driver for Inclusive Growth. RBI Monthly Bulletin, 1479-1486. Disponible en: https://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/Bulletin/PDFs/4BDIGKCC0909.pdf

Chakravarty, S. R. & Pal, R. (2013). Financial Inclusion in India: An Axiomatic Approach. Journal of Policy Modeling, 35(5), 813-837.

Charnes, Abraham & Cooper, William W. (1962). Programming with Linear Fractional Functionals. Naval Research Logistics Quarterly, 9 (3-4), 181-186.

Chavan, P. (2007). Access to Bank Credit: Implications for Dalit Rural Households. Economic and Political Weekly,42(31), 3219-3224. Disponible en: https://questforequity.org/contents/Papers/Access%20to%20Bank%20Credit-%20Implications%20for%20Dalit%20Rural%20Households-%20Pallavi%20Chavan.pdf

Chediak-Pinzón, F. A. (2008). La técnica DEA para medir y analizar la eficiencia, municipios del departamento del Tolima. Tesis doctoral inédita no publicada, Universidad Tecnológica de Pereira, UTP, Facultad de Ingeniería Industrial, Pereira. Disponible en: http://repositorio.utp.edu.co/dspace/bitstream/handle/11059/1899/6585036CH514.pdf?sequence=1


Coll, V. & Blasco, O. M. (2006). Evaluación de la eficiencia mediante el análisis envolvente de datos: introducción a los modelos básicos. Madrid: Editorial Eumed. Disponible en: http://www.eumed.net/libros-gratis/2006c/197/

Colombia (2006). Decreto 3078 de 2006 por el cual se crea el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades Diario Oficial, 46.388, 11 de septiembre de 2006. Disponible en: http://www.suin.gov.co/viewDocument.asp?id=1780311


Colombia (2006). Documento Conpes 3424 de 2006, la banca de las oportunidades, una política para promover el acceso al crédito y a los demás servicios financieros buscando equidad social. Disponible en: http://www.vivase gurofasecolda.com/wp-content/uploads/2016/02/Documento-Conpes-3424-de-2006.pdf

Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera, CMIF (2015). Perú: Estrategia Nacional de Inclusión Financiera. Lima: Ministerio de Economía y Finanzas. Disponible en: https://www.mef.gob.pe/contenidos/archivos-descarga/ENIF.pdf


Committee on Financial Inclusion, CFI (2008). Report of the Committee on Financial Inclusion. New Delhi: Committee on Financial Inclusion, CFI. Disponible en: https://www.sidbi.in/files/Rangarajan-Commitee-report-on-Financial-Inclusion.pdf

Consejo Privado de Competitividad, Compite (2016). Informe Nacional de Competitividad 2014-2015. Bogotá:Consejo Privado de Competitividad, Compite. Disponible en: https://compite.com.co/informe/informe-nacional-de-competitividad-2014-2015/

Cook, W. D., Kress, M., & Seiford, L. M. (1993). On the Use of Ordinal Data in Data Envelopment Analysis. Journal of Operational Research Society, JORS, 44(2), 133-140.

Cooper, W. W., Seiford, L. M., & Tone, K. (2000). Data Envelopment Analysis: A Comprehensive Text with Models, Applications, References and DEA-Solver Software. Boston, Massachusetts: Kluwer Academic Publishers.

D'Alcantara, G. & Gautier, A. (2013). the Postal Sector as a Vector of Financial Inclusion. Annals of Public andCooperative Economics, 84 (2), 119-137.

Demirgüç-Kunt, A. & Klapper, L. (2013). Measuring Financial Inclusion: Explaining Variation in Use of Financial Services Across andwithin Countries. Brookings Papers on Economic Activity, 279-321. Disponible en: https://www.brookings.edu/wp-content/uploads/2016/07/2013a_klapper.pdf

Diniz, E., Birochi, R., & Pozzebon, M. (2012). Triggers and Barriers to Financial Inclusion: e Use of ICTBased Branchless Banking in an Amazon County. Electronic Commerce Research and Applications, 11, 484-494.Disponible en: http://gvpesquisa.fgv.br/sites/gvpesquisa.fgv.br/files/arquivos/diniz_-_triggers_and_barriers_to_financial_inclusion_the_use_of_ict-based_branchless_banking_in_an_amazon_county.pdf

Estados Unidos (1977). Community Reinvestment Act, 12 USC 2901: Title 12-Banks and Banking, Chapter 30,Community Reinvestment. Disponible en: http://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title12-section2901&num=0&edition=prelim

Fungáčová, Z. & Weill, L. (2015). Understanding Financial Inclusion in China. China Economic Review, 34, 196-206.

García, N., Grifoni, A., López, J. C., & Mejía, D. M. (2013). La educación financiera en América Latina y el Caribe.Situación actual y perspectivas. Caracas: Corporación Andina de Fomento, CAF, Banco de Desarrollo de América Latina. Disponible en: https://www.oecd.org/daf/fin/financial-education/OECD_CAF_Financial_Education_Latin_AmericaES.pdf

Ghahraman, A. & Prior, D. (2016). A Learning Ladder to Ward Efficiency: Proposing Network-Based Stepwise Benchmark Selection. Omega, 63, 83-93.

Global Financial Development, GFD (2013). Global Financial Development Report: Rethinking the Role of the State in Finance. Washington: International Bank for Reconstruction and Development, e World Bank. Disponible en: https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/11848/Global%20Financial%20Development%20Report%202013.pdf

Global Partnership for Financial Inclusion, GPFI (2016). G20 Financial Inclusion Indicators. Hangzhou, China: GPFI,G 20 2016 China. Disponible en: https://www.gpfi.org/sites/default/files/Indicators%20note_formatted.pdf

González-Araya, M. C. & Valdés, N. G. (2009). Método de selección de variables para mejorar la discriminación en el análisis de eficiencia aplicando modelos DEA. Ingeniería Industrial, 8(2), 45-56. Disponible en: https://dialnet.unirioja.es/descarga/articulo/3998825.pdf

Gupte, R., Venkataramani, B., & Gupta, D. (2012). Computation of Financial Inclusion Index for India. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 37, 133-149. Disponible en: http://ac.els-cdn.com/S1877042812007604/1-s2.0-S1877042812007604-main.pdf?_tid=846e82de-4c8a-11e7-8e5c-00000aacb362&acdnat=1496954527_b9ff72a753c091c58117ed5c3131e9a1

Iyer, K. C. & Banerjee, P. S. (2016). Measuring and Benchmarking Managerial Efficiency of Project Execution Schedule
Performance. International Journal of Project Management, 34(2), 219-236.

Johnes, J., Izzeldin, M., & Pappas, V. (2014). A Comparison of Performance of Islamic and Conventional Banks 2004-2009. Journal of Economic Behavior & Organization, 103, 93-107. Disponible en: http://opus.bath.ac.uk/41609/1/JEBO_Johnes_Izzeldin_Pappas_2013.pdf

Johnson, S. & Arnold, S. (2012). Inclusive Financial Markets: Is Transformation under Way in Kenya? Development
Policy Review, 30(6), 719-748.

Kumar, A., Narain, S., & Rubbani, S. (2015). World Bank Lending for Financial Inclusion: Lessons from Reviews of Select Projects. Washington: Independent Evaluation Group, the World Bank Group. Disponible en: https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/21796/949720NWP00PUB0cial0Inclusion.final.pdf?sequence=1&isAllowed=y

Lau, K. H. (2013). Measuring Distribution Efficiency of a Retail Network through Data Envelopment Analysis. International Journal Production Economics, 146(2), 598-611.

Lee, G., Yu, M., & Wang, -l. (2012). DEA-Based Integrated Relationship of Returns to Scale – An Application to Road Maintenance in Taiwan. Journal of Civil Engineering and Management, 18(5), 709-723.

Lee, K. & Saen, R. F. (2012). Measuring Corporate Sustainability Management: A Data Envelopment Analysis Approach. International Journal Production Economics, 140(1), 219-226. Disponible
en: https://www.researchgate.net/publication/251615210_Measuring_corporate_sustainability_management_A_data_envelopment_analysis_approach


Leeladhar, V. (2006). Taking Banking Services to the Common Man – Financial Inclusion. Reserve Bank of India Bulletin, New Delhi. Disponible en: http://www.bis.org/review/r051214e.pdf

Morgan, P. & Pontines, V. (2015). Financial Inclusion and Financial Education. En Financial System Stability, Regulation, and Financial Inclusion. Tokyo: Springer.

Pino-Mejías, J. L., Solís-Cabrera, F. M., Delgado-Fernández, M., & Barea-Barrera, R. C. (2010). Evaluación de la eficiencia de grupos de investigación mediante análisis envolvente de datos (DEA). El profesional de la Información, 19(2), 160-167. Disponible en: https://idus.us.es/xmlui/handle/11441/44842?locale-attribute=en

Pirateque, J. E., Piñeros, J. H., & Mondragón, L. (2013). Eciencia en los establecimientos bancarios (EB): una aproximación mediante modelos DEA. Borradores de Economía, 798. Disponible en: http://www.banrep.gov.co/sites/default/files/publicaciones/archivos/be_798.pdf

Puri, J. & Yadav, S. P. (2013). A Concept of Fuzzy Input Mix-Efficiency in Fuzzy DEA and its Application. ExpertSystems with Applications, 40 (5), 1437-1450.

Puri, J. & Yadav, S. P. (2014). A Fuzzy DEA Model with Undesirable Fuzzy Outputs and its Application to the Banking Sector in India. Expert Systems with Applications, 41(14), 6419-6432.

Quintanilha da Silveira, J., Correia Baptista Soares de Mello, J. C., & Angulo-Meza, L. (2012). Evaluación de la eficiencia de las compañías aéreas brasileñas a través de un modelo híbrido de análisis envolvente de datos (DEA) y programación lineal multiobjetivo. Ingeniare. Revista chilena de ingeniería, 20(3), 331-342. Disponible en: http://www.redalyc.org/articulo.oa?id=77225004007

Rodríguez-Lozano, Gloria Isabel (2011). Indicadores DEA (Data Envelopment Analysis) de eficiencia y productividad para las actividades de extensión universitaria. Aplicación en la Universidad Nacional de Colombia. Bogotá: Centro Editorial, Facultad de Ciencias Económicas, Universidad Nacional de Colombia.

Rodríguez-Lozano, G. I. & Tarazona-Morales, O. (2015). Unidades de emprendimiento bajo un estudio de eficiencia relativa. Revista Facultad Ciencias Económicas, Universidad Militar Nueva Granada, 23(2), 149-162. Disponible en: https://revistas.unimilitar.edu.co/index.php/rfce/article/view/1613/1377

Sarmiento, M., Cepeda, A., Mutis, H., & Pérez, J. (2014). Nueva evidencia sobre la eficiencia de la banca colombiana: una medición con modelos de frontera no-paramétricos. Archivos de Economía, Documento 392. Disponible en: https://www.researchgate.net/publication/259384225_Nueva_Evidencia_sobre_la_Eficiencia _de_la_Banca_Colombiana_Una_medicion_con_modelos_de_frontera_no-parametricos

Sen, A. (1999). Development as Freedom. New York: Oxford University Press.

Solo, T. M. (2008). Financial Exclusion in Latin America – Or the Social Costs of Not Banking the Urban Poor. Environment and Urbanization, 20(1), 47-66. Disponible en: http://journals.sagepub.com/doi/pdf/10.1177/0956247808089148

Superintendencia de Economía Solidaria, SES (29 de julio de 2016). Superintendencia de Economía Solidaria: Nuestra entidad. Disponible en: http://www.supersolidaria.gov.co/es/nuestra-entidad/objetivos

Superintendencia Financiera de Colombia, SFC (23 de julio de 2016). Acerca de la SFC. Propósito Superior de la Superintendencia Financiera de Colombia. Disponible en: https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lS
ervicio=Publicaciones&lTipo=publicaciones&lFuncion=loadContenidoPublicacion&id=60607

Svitálková, Z. (2014). Comparison and Evaluation of Bank Efficiency in Selected Countries in EU. Procedia Economics and Finance, 12, 644-653. Disponible en: http://ac.els-cdn.com/S221256711400389X/1-s2.0-S221256711400389X-main.pdf?_tid=1f9d9db2-4d1
c-11e7-a52f-00000aab0f6b&acdnat=1497017064_caa1f401aa052fc6fc473f9102a61205

The Economist Intelligence Unit, EIU (2014). Microscopio Global 2014: Análisis del entorno para la inclusión financiera. New York: EIU. Disponible en: http://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/583/eiu_mi
crofinance_2014_sp_webr1.pdf?sequence=1&isAllowed=y

Thorat, U. (2006). Financial Inclusion and Millennium Goals. New Delhi: Reserve Bank of India. Disponible en: http://www.bis.org/review/r060126f.pdf

Toloo, M. (2015). Alternative Minimax Model for Finding the Most Efficient Unit in Data. Computers & Industrial Engineering, 81(C), 186-194.

Vera, C. & Titelman, D. (2013). El sistema financiero en América Latina y el Caribe: una caracterización. Santiago de Chile: Comisión Económica para América Latina y el Caribe, CEPAL, Serie Financiamiento para el desarrollo. Disponible en: http://repositorio.cepal.org/bitstream/handle/11362/35880/1/LCL3746_es.pdf

Villasenor, John D.; West, Darrell M. & Lewis, Robin J. (2015). the 2015 Brookings Financial and Digital Inclusion Project Report. Washington: Center for Technology Innovation at Brookings. Disponible en: https://www.bro okings.edu/wp-content/uploads/2016/06/fdip2015.pdf

Villasenor, John D.; West, Darrell M. & Lewis, Robin J. (2016). e 2016 Brookings Financial and Digital Inclusion Project Report. Washington: Center for Technology Innovation at Brookings. Disponible en: https://www.brookings.edu/wp-content/uploads/2016/07/fdip_20160803_project_report.pdf

Wanke, P. & Barros, C. (2014). Two-Stage DEA: An Application to Major Brazilian Banks. Expert Systems with Applications, 41(5), 2337-2344. Disponible en: http://www.coppead.ufrj.br/upload/publicacoes/ESWA8933
_FINAL.pdf


Wei, Q. & Yan, H. (2010). A Data Envelopment Analysis (DEA) Evaluation Method Based on Sample Decision Making Units. International Journal of Information Technology & Decision Making, 9 (4), 601-624.

World Bank Group (2015). the Little Data Book on Financial Inclusion 2015. Washington: World Bank Group.
Zhou, Z., Sun, L., Yang, W., Liu, W., & Ma, C. (2013). A Bargaining Game Model for Efficiency Decomposition in
the Centralized Model. Computers & Industrial Engineering, 64(1), 103-108.
Cómo citar
Rodríguez-Lozano, G. I. (2017). Inclusión financiera en Colombia. Análisis de su evolución en términos de eficiencia relativa. Cuadernos De Contabilidad, 18(45). https://doi.org/10.11144/Javeriana.cc18-45.ifca
Sección
Artículos